Biznes reja

KIRISH

Ushbu ATB «Kapitalbank»ning (keyingi oʻrinlarda matnda – Bank) 2025 yil moliyaviy hisoboti va Bankning kelgusidagi rivojlanishining umumiy qarashlarini hisobga olgan holda ishlab chiqilgan 2026 yilga moʻljallangan Biznes-rejasi Bank 2026 yilda oʻz eʼtiborini kuchaytiradigan asosiy sohalar va eng istiqbolli biznes yoʻnalishlarini, shuningdek, barcha tarkibiy boʻlinmalar ishini muvofiqlashtirish va faoliyat samaradorligini oshirish uchun ularni amalga oshirish yoʻllarini tavsiflaydi. Mazkur Biznes-rejaga qoʻshimcha sifatida biznesning asosiy oʻsish koʻrsatkichlari, jumladan Bankning moliyaviy holati va faoliyati koʻrsatkichlari mazmunidagi hujjatlar ilova qilinadi.

Biznes-reja Bankning moliyaviy faoliyati ustidan keyingi boshqaruv nazorati uchun asos boʻlib xizmat qiladi, moliyaviy muhitdagi ehtimoliy oʻzgarishlar sharoitida tezroq moslashishga koʻmaklashadi.

Bankning barcha tarkibiy boʻlinmalarining 2026 yilga moʻljallangan operativ rejalari mazkur Biznes-reja tamoyillari asosida va unga toʻliq muvofiq ravishda tuzilishi lozim.

Biznes-reja yaratilgan asosiy konsepsiya Bankning missiyasi, yaʼni moliyaviy bozorning eng istiqbolli tarmoqlarining eng daromadli segmentlarida faoliyat yurituvchi qudratli moliyaviy supermarketni yaratishdan iboratdir. Xususan, asosiy eʼtibor qaratiladigan jihatlardan biri – bu mijozga yoʻnaltirilganlik, shuningdek, Bankning moliyaviy natijasini eng yaxshi tavsiflovchi chempionlikka intilish tamoyiliga amal qilgan holda yetakchi mavqelarni saqlab qolishdir.

Biznes-reja Bankning bosh maqsadi – butun mamlakat hududida moliyaviy xizmatlarning toʻliq spektrini koʻrsatuvchi, zamonaviy, innovatsion va jadal rivojlanayotgan Oʻzbekiston banki sifatidagi mavqeini yanada mustahkamlashga xizmat qiladi.

Ushbu maqsadga erishish uchun Bank quyidagi vazifalarni hal etishga eʼtibor qaratadi:

• asosiy koʻrsatkichlar oʻsish surʼatlarining barqarorligini saqlab qolish, bunda barcha prudensial normativlarni, jumladan kapital yetarliligi va likvidlilikka boʻlgan talabni bajarish;
• aktivlar tarkibini tubdan yaxshilash, xususan daromad keltiruvchi aktivlar ulushini va ularning daromadlilik darajasini oshirish, rentabellik koeffitsiyentlari koʻrsatkichlarini yanada oshirish uchun;
• zamonaviy bank texnologiyalarini yanada rivojlantirish va ularni Bank biznesining barcha sohalariga bosqichma-bosqich integratsiya qilish, uning operatsion samaradorligi va xizmat koʻrsatish sifatini oshirish maqsadida;
• biznes-jarayonlarni optimallashtirish, zamonaviy texnologiyalar va xususan yangi dasturiy taʼminotni integratsiya qilish orqali ishlab chiqarish xarajatlarini kamaytirish bilan bir vaqtda xizmat koʻrsatish sifati va tezligini oshirish hisobiga samaradorlik koʻrsatkichlarini oshirish;
• mijozlarning har birining individual xususiyatlariga yoʻnaltirilgan holda, ularga xizmatlarning toʻliq spektrini taqdim etish uchun mahsulot qatorini rivojlantirishga asoslangan mijozlar bazasini kengaytirish;
• mijozlar uchun birinchi tanlov bankiga aylanish, xizmat koʻrsatish sifati boʻyicha yetakchi mavqelarga erishish va ularni saqlab qolish. Buning uchun bank tomonidan 2026 yilda zarur boʻlgan operatsion xarajatlarni, jumladan avtomatlashtirish xarajatlari, mehnatga haq toʻlash jamgʻarmasi boʻyicha xarajatlar, shuningdek xodimlarning malakasi va kasbiy salohiyatini oshirish xarajatlarini koʻpaytirish boʻyicha choralar koʻriladi.

BANKNING RIVOJLANISH PROGNOZLARI

2026 yilda Bank avtomatlashtirilgan bank tizimlari va ularning ishlashi uchun jihozlar ishini yaxshilash boʻyicha ishlarni davom ettiradi. Ushbu qadam yangi interaktiv xizmatlarni joriy etish imkonini beradi, mijozlarga tezkor va kecha-yu kunduz xizmat koʻrsatishni taʼminlaydi, shuningdek maʼlumotlar tahlili sifatini oshiradi.

Biznes-jarayonlarning katta qismi avtomatlashtiriladi, bu esa oʻz navbatida mijozlar uchun eng qulay boʻlgan oʻzaro hamkorlik kanallari orqali mavjud boʻlgan maʼlumotlar tahlili va modellashtirish vositalari asosida shakllantiriladigan shaxsiylashtirilgan kommunikatsiyalarga oʻtishga yordam beradi.

Biznes unumdorligi xarajatlarni yanada samarali boshqarish, funksional-qiymat tahlili modelini amalga oshirish, shuningdek tartibga soluvchi kapitalni samarali taqsimlash orqali sezilarli darajada oshiriladi. Bank 2026 yilda oldiga chakana kredit biznesini moʻtadil surʼatda rivojlantirish, asosiy saʼy-harakatlarni korporativ kreditlash hamda kichik va oʻrta biznesni kreditlashga qaratish vazifasini qoʻyadi, bu esa oʻz navbatida Bankning kredit portfelini yanada diversifikatsiyalangan qilishga yordam beradi.

Bank 2026 yilga moʻljallangan Biznes-rejani alohida biznes yoʻnalishlari kesimida ishlab chiqdi. Strategik tashabbuslar va asosiy drayverlar:

- Korporativ biznes (keyingi oʻrinlarda matnda – KB);
- Kichik biznes (keyingi oʻrinlarda matnda – KOB);
- Chakana biznes;
- Kartalar va toʻlovlar.

Asosiy koʻrsatkichlar va daromadlarning oʻsishiga biznesning barcha strategik yoʻnalishlarini rejali rivojlantirish hisobiga erishiladi.

Bank har bir biznes boʻlinmasining moliyaviy natijasini transfert stavkalarni hisobga olgan holda hisoblashning oʻz tartibi va metodologiyasidan foydalanadi, shuning uchun ushbu prognoz mazkur metodologiyani hisobga olgan holda tuzilgan.

2026 yil oxiriga kelib Bank tomonidan aktivlarni 68,6 trln. soʻmgacha (yil davomida +22%), majburiyatlarni 60,1 trln. soʻmgacha (yil davomida +22%) va jami kapitalni 8,5 trln. soʻmgacha (yil davomida +23%) oshirish rejalashtirilmoqda.

KORPORATIV BIZNES

Korporativ biznes segmenti bir nechta banklarda xizmat koʻrishni afzal koʻradigan, yirik pul mablagʻlariga ega boʻlgan, moliyaviy xizmatlarning butun spektridan foydalanadigan eng talabchan mijozlar bilan ifodalanadi. Bunday mijozlar toʻlovlarni amalga oshirish va kreditlashda tezkorlikni, shuningdek, murakkab moliyaviy vositalarni oʻz ichiga olgan kompleks mahsulotlarni talab qiladilar. Ular bankning mijoz ishlayotgan soha xususiyatlarini biladigan yuqori malakali xodimlari bilan ishlashni afzal koʻradilar.

Bank ushbu segmentdagi mijozlarga xizmat koʻrsatishni individual moliyaviy yechimlarni taklif qilish orqali rivojlantirishni rejalashtirmoqda. Bank qisqa muddatli kreditlash, savdoni moliyalashtirish, valyuta operatsiyalari va likvidlikni boshqarish mahsulotlari sohasida mahsulotlar qatorini kengaytiradi. Bank tomonidan mijozlar menejerlarining mijoz vakillari bilan tezkor hamkorlik mexanizmlari yaratiladi.

Mijozlar bazasi bilan ishlashda yirik pul mablagʻlari qoldiqlariga va yaxshi oʻtirib qolish koʻrsatkichiga ega boʻlgan mijozlarga urgʻu beriladi. Bu 2026 yil oxiriga kelib korporativ yuridik shaxslarning hisobvaraqlaridagi qoldiqlarni (pullik va bepullik) 15,9 trln. soʻm darajasida (shu jumladan xorijiy valyutada) ushlab turish imkonini beradi.

Korporativ mijozlarning milliy va xorijiy valyutadagi hisobvaraqlariga xizmat koʻrsatish, prognozlarga koʻra, kamida 170 mlrd. soʻm miqdorida komission daromad keltiradi, xorijiy valyutadagi hisobvaraqlarga xizmat koʻrsatish va tashqi iqtisodiy faoliyatni kuzatib borish xizmatlari esa taxminan 550 mlrd. soʻm miqdorida daromad keltiradi.

Resurs bazasining barqarorligini saqlash maqsadida yuridik shaxslarning muddatli depozitlarini jalb qilishga alohida eʼtibor qaratiladi. 2026 yil oxiriga kelib ularning qoldigʻini 6,4 trln. soʻmgacha (shu jumladan xorijiy valyutada) yetkazish rejalashtirilmoqda. Bank shuningdek depozit bazasini mustahkamlash maqsadida akkreditiv bitimlari va kafolatlarni koʻpaytirishni rejalashtirmoqda.

Jalb qilingan mablagʻlar Bankning aktiv operatsiyalarini, xususan kreditlashni moliyalashtirishning asosiy manbalaridan biri boʻlib xizmat qiladi. Korporativ kredit portfeli 2026 yilda 14,6 trln. soʻmgacha oshirilishi rejalashtirilmoqda.

KICHIK BIZNES

Kichik biznes segmenti 2026 yilda Bank uchun katta qiziqish uygʻotadi, chunki u maqbul daromadlilik darajasini taʼminlaydi, shu bilan birga mijozlar bazasini samarali diversifikatsiya qilish imkonini beradi. Iqtisodiy islohotlar va Davlat tomonidan kichik biznes korxonalarining faol qoʻllab-quvvatlanishi tufayli Bankning potentsial mijozlari soni tez surʼatlar bilan oʻsib bormoqda. 2026 yilda kichik biznes mijozlariga xizmat koʻrsatish siyosati mijozlarga masofaviy va raqamli kanallar orqali xizmat koʻrsatish jarayonini rivojlantirishdan iborat boʻlib, ularda ularga oʻz biznesining moliyasini nazorat qilish va boshqarish uchun qulay yechim taqdim etiladi. Raqamli kanallarning yanada rivojlanishi mijozlar menejerlarining yukini kamaytiradi va tarmoq xususiyatlarini hisobga olgan holda yangi shaxsiylashtirilgan xizmatlar paketlarini joriy etish uchun imkoniyatlar ochadi.

Mijozlar bazasining prognoz qilinayotgan oʻsishini hisobga olgan holda, intensiv aylanmalarga ega mijozlarni jalb qilishga urgʻu beriladi. Bu 2026 yil oxiriga kelib kichik biznes yuridik shaxslarining hisobvaraqlaridagi qoldiqlarni (pullik va bepullik) 1,9 trln. soʻmgacha (shu jumladan xorijiy valyutada) oshirish imkonini beradi.

Bank kichik biznesni kreditlashni faol rivojlantirishni rejalashtirmoqda. KOB kredit portfelini 2026 yil oxiriga kelib 55% dan koʻproqqa oshirib, 7,2 trln. soʻm hajmga yetkazish rejalashtirilmoqda.

KOB mijozlarining milliy va xorijiy valyutadagi hisobvaraqlariga xizmat koʻrsatish, prognozlarga koʻra, kamida 80 mlrd. soʻm miqdorida komission daromad keltiradi, xorijiy valyutadagi hisobvaraqlarga xizmat koʻrsatish va tashqi iqtisodiy faoliyatni kuzatib borish xizmatlari esa 121 mlrd. soʻm miqdorida daromad keltiradi.

CHAKANA BIZNES

Kredit portfelini diversifikatsiya qilish maqsadida, 2026 yilda Bankning oldida chakana kreditlash portfelini koʻpaytirish vazifasi turibdi. 2026 yilda chakana kredit portfeli qoldigʻi 23 trln. soʻm darajasida prognoz qilinmoqda. Asosiy eʼtibor muammoli qarzdorlik bilan ishlashga qaratiladi, bu esa operatsion/komission xarajatlarning oʻsishiga olib keladi, ammo portfel sifatining barqarorlashishiga va keyinchalik yaxshilanishiga hamda muddati oʻtgan qarzdorlik darajasining pasayishiga olib keladi.

Jismoniy shaxslar mijozlarning qoldiqlarini 27,5 trln. soʻmgacha (norezidentlarning qoldiqlarini hisobga olgan holda) oshirish prognoz qilinmoqda.

Chakana biznesni rivojlantirish uchun 2026 yilda bank quyidagilarni amalga oshirishi lozim:

• muntazam toʻlovlar, mablagʻlarni oʻtkazish, tovarlar va xizmatlar uchun toʻlovlarni amalga oshirish va mablagʻlarni jamgʻarish kabi oddiy operatsiyalarni qulay, tezkor va foydali qilish. Buning uchun ish haqi loyihalariga, jismoniy shaxslarning hisobvaraqlari oʻrtasida mablagʻlarni oʻtkazishga alohida eʼtibor qaratiladi. Jamgʻarmalar uchun mahsulotlarni rivojlantirish va plastik kartalardan foydalanishni ommalashtirish zarur;
• xalqaro toʻlov tizimlari bilan plastik kartalar boʻyicha hamkorlik dasturlarini ishlab chiqish va rivojlantirish;
• mijozlar bilan uzoq muddatli va yaqin munosabatlarni oʻrnatish. Ushbu vazifani hal etish uchun mijozlarning ehtiyojlarini tushunish va har bir mijoz segmentiga individual yondashuvni topish muhimdir. Bank mustaqil mahsulotlarga qaraganda jozibadorroq boʻlgan mahsulot paketlarini ishlab chiqadi. Bunday paketlarni tuzish uchun bank mijozlar haqidagi maʼlumotlarni toʻplash, saqlash va tahlil qilish boʻyicha oʻz imkoniyatlarini kengaytiradi. Bundan tashqari, chakana mijozlar Bank uchun strategik ahamiyatga ega, chunki ularning mablagʻlari chiqib ketish xavfi past darajada boʻlgan holda Bank resurs bazasining asosiy qismini tashkil qiladi.

MOLIYAVIY NATIJA

2026 yilda Bankning sof foizli daromadi (filiallararo operatsiyalardan olingan daromadlar chegirilgan holda) 4,4 trln. soʻm, bankning sof foizsiz daromadlari summasi 0,65 trln. soʻm darajasida rejalashtirilgan.

Yuqorida tavsiflangan tendentsiyalar va prognozlarni hisobga olgan holda, Bankning 2026 yil uchun sof foydasi kamida 1,5 trln. soʻm darajasida prognoz qilinmoqda. Bunda aktivlar rentabelligi (ROA) 2,5% ni, jami kapital rentabelligi (ROE) 20,7% ni va operatsion samaradorlik koeffitsienti (CIR) 39% ni tashkil etadi.