Размер шрифта: A A A
Цвет сайта: A A A A

На 2020 год:

Цель банка — удержание и дальнейшее укрепление позиции современного, инновационного и динамично развивающегося банка Узбекистана, оказывающего весь спектр финансовых услуг по всей территории страны

Для достижения этой цели банк будет акцентировать внимание на решении следующих задач:

  • внедрение современных банковских технологий;
  • увеличение показателей эффективности за счета оптимизации бизнес процессов, улучшения качества и скорости обслуживания при одновременном снижении производственных затрат;
  • расширение клиентской базы, основанное на предоставлении полного спектра услуг, с ориентацией на индивидуальные особенности каждого клиента;
  • усовершенствование системы управления рисками;
  • развитие профессионального потенциала сотрудников.

Прогнозы развития банка

В будущем году банк планирует завершить работу по внедрению новой автоматизированной банковской системы и оборудования для её функционирования. Данный шаг позволит внедрить новые интерактивные услуги, не имеющие аналогов в республике и обеспечит быстрое и круглосуточное обслуживание клиентов. После развертывания программы большая часть бизнес-процессов будет автоматизирована. Также, эта программа имеет в себе мощные инструменты для аналитики и построения отчетности, которые позволят внедрить новые методы комплексного управления банком. Производительность бизнеса будет существенно повышена через более эффективное управление затратами, реализацию модели функционально-стоимостного анализа, а также эффективного распределения регулятивного капитала по продуктам и клиентам.

При таком потенциале, к концу 2020 года планируется увеличить совокупные активы до 6,0 трлн. сум, или на 10,4%. В связи с необходимостью укрепления показателей достаточности капитала и ликвидности, в 2020 году банком не планируется агрессивный рост рисковых активов. Проведение активных операций будет осуществляться в рамках погашения существующих активов с переразмещением средств в более доходоприносящие продукты.

Валовой доход банка (за вычетом доходов от межфилиальных операций) в 2020 году запланирован на уровне 870,7 млрд. сум, что на 6% выше показателя 2019 года. Рост доходов будет достигнут за счет планомерного развития всех стратегических направлений бизнеса: корпоративный, коммерческий и розничный.

Корпоративный бизнес и коммерческий бизнес

Корпоративных клиентов банк условно разделяет на 2 основных сегмента: крупный бизнес и малый бизнес.

Сегмент крупного бизнеса представлен наиболее требовательными клиентами, которые предпочитают обслуживаться в нескольких банках, располагают крупными денежными средствами, пользуются целым спектром финансовых услуг. Такие клиенты требуют оперативность в проведении платежей и кредитовании, а также комплексные продукты, включающие в себя сложные финансовые инструменты. Они предпочитают работать с высококвалифицированными сотрудниками банка, знающими специфику отрасли, в которой работает клиент.

Развивать обслуживание клиентов данного сегмента банк планирует через предложение индивидуальных финансовых решений. Банк будет расширять продуктовый ряд в области краткосрочного кредитования, торгового финансирования, валютных операций и продуктов управления ликвидностью. При этом, важно увеличить скорость оказания услуг, особенно в части кредитования. Банком будут созданы механизмы оперативного взаимодействия клиентских менеджеров с представителями клиента.

Сегмент малого бизнеса представляет значимый интерес для банка, т.к. обеспечивает приемлемый уровень доходности, в то же время позволяет эффективно диверсифицировать клиентскую базу. Благодаря экономическим реформам и активной поддержке государством предприятий малого бизнеса, стремительно растет число потенциальных клиентов банка. Политика по обслуживанию клиентов данного сегмента в 2020 году будет нацелена на перевод клиентов на обслуживание в удаленные и цифровые каналы, где им будет предоставлено удобное решение для контроля и управления финансами своего бизнеса. Перевод в цифровые каналы разгрузит клиентских менеджеров, и откроет возможности для внедрения новых пакетов персонализированных услуг, с учетом отраслевых особенностей.

При наращивании клиентской базы будет делаться упор на клиентов с крупными остатками и хорошей оседаемостью. Это позволит увеличить остатки на счетах юридических лиц до 1,69 трлн. сум к концу 2020 года (в том числе в иностранной валюте), что на 31,4% выше итога 2019 года.

Обслуживание счетов корпоративных клиентов в национальной валюте, по прогнозам, принесет комиссионный доход в размере не менее 77,4 млрд. сум, а обслуживание счетов в иностранной валюте и оказание услуг по сопровождению внешнеэкономической деятельности в размере 132,8 млрд. сум.

В целях поддержания стабильности ресурсной базы будет уделяться особое внимание привлечению срочных депозитов юридических лиц. К концу 2020 года планируется довести их остаток до 317,5 млрд. сум (в том числе в иностранной валюте), процентные расходы по которым составят 51,4 млрд. сум, при средней ставке 34% по вновь открываемым депозитам.

Привлеченные средства будут являться основным источником финансирования активных операций банка, а именно кредитования. Кредитный портфель в 2020 году планируется увеличить на 29,6%, до 3 8 трлн. сум, из которых 1,77 трлн. сум приходится на кредиты в национальной валюте и 2,02 трлн. сум на кредиты в иностранной валюте в сумовом эквиваленте.

Развитие розничного бизнеса, и розничного кредитования в частности является приоритетным направлением из-за сравнительно высокой доходности и значительной степени диверсификации кредитного портфеля. В 2020 году данный показатель планируется довести с 27% до 36% посредством увеличения розничного кредитного портфеля на 70,7% с 803 млрд. до 1,3 трлн. сум.

С учетом прогнозируемого объема выдачи и процентных ставок банк намерен получить доход от кредитования в 2020 году в размере 548,2 млрд. сум, что на 28% выше ожидаемого итога 2019 года. Рост доходов от кредитов прогнозируется около 28%, что уже в начале 2020 года обеспечит минимальный ежемесячный доход в размере 40 млрд., а это в 2 раза выше среднемесячного дохода от кредитов в начале 2019 года.

Розничный бизнес

Для розничных клиентов становится критически важным доступ к услугам в режиме 24/7, высокая скорость взаимодействия с банком и индивидуальный подход. Население становится более финансово-грамотным, и предпочитает пользоваться дистанционными каналами без непосредственного контакта с сотрудниками банка.

Для развития розничного бизнеса в 2020 году банк должен:

  • сделать удобными, быстрыми и выгодными такие простые операции как регулярные платежи, перевод средств, осуществление оплат за товары и услуги, сбережение средств и микрозаймы. Для этого особое внимание будет уделено зарплатным проектам, переводам средств между счетами физических лиц, овердрафтам и кредитным линиям под залог финансовых активов. Необходимо развивать продукты для сбережений и популяризировать использование пластиковых карт, внедряя новые методы идентификации клиентов.
  • выстроить долгосрочные и тесные отношения с клиентами. Для решения этой задачи важно понять потребности клиентов и найти индивидуальный подход к каждому клиентскому сегменту. Банк разработает продуктовые пакеты, которые более привлекательны, чем самостоятельные продукты. Для составления таких пакетов банк расширит свои возможности по сбору, хранению и анализу информации о клиентах.

Ожидается, что от обслуживания физических лиц в 2020 году банк заработает доход в сумме 25,8 млрд. сум, что на 7% выше 2019 года. При этом, доход от услуг, оказываемых с использованием пластиковых карт (эмиссия карт, обработка транзакций, эквайринг, прием платежей) составит 40 млрд. сум. Доход от услуг, оказываемых в отделах розничного бизнеса (денежные переводы, перевод средств со счетов, выдача наличных средств) ожидается на уровне 40,1 млрд. сум.

Более того, розничные клиенты являются стратегическими для банка, так как их средства формируют 45% ресурсной базы банка. В 2020 году планируется довести остатки на депозитах физических лиц до уровня 2,5 трлн. сум, что на 15% выше ожидаемого итога 2019 года, из которых срочные вклады составят 2 трлн. сум. Учитывая текущие средние ставки по вкладам, а именно 4,5% по вкладам в иностранной валюте и 18% по вкладам в национальной валюте ожидается постепенное увеличение остатков в национальной валюте, и соразмерное снижение остатков в иностранной валюте.

Расходы банка и финансовый результат

Прогноз процентных расходов на 2020 год (без учета процентов по межфилиальным депозитам) составляет 268,3 млрд. сум, что на 6% выше аналогичного показателя 2019 года. Рост процентных расходов связан с повышением ставок на финансовые ресурсы на рынке, что является следствием ужесточения денежно-кредитной политики Центрального Банка. Кроме того возросли требованиями Центрального Банка к долгосрочной ресурсной базе, для выполнения которых банку потребуется дополнительное привлечение срочных депозитов на срок более года, которые являются более дорогими сравнительно с «короткими» ресурсами.

Беспроцентные расходы в 2020 году запланированы на уровне 73,6 млрд. сум. Ожидается рост к 2020 году, связанный с увеличением комиссионных доходов, а также доходов в виде курсовых разниц, при совершении спот и конверсионных операций.

Прогноз операционных расходов на 2020 год составляет 266,3 млрд. сум, что на 17% выше ожидаемых расходов за 2019 год. Основными расходными статьями, которые окажут влияние на рост операционных расходов, являются:

  • Реклама и маркетинг. В 2019 году банк развернул полномасштабную маркетинговую компанию, которая продолжится и в 2020 году в связи с развитием розничного бизнеса.
  • Взносы в фонд гарантирования вкладов. В связи с дальнейшим привлечением вкладов населения, банк увеличит взносы в фонд гарантирования вкладов согласно требованиям законодательства.
  • Износ основных средств и нематериальных активов. В 2020 году будет введено в эксплуатацию серверное оборудование что увеличит расходы по износу и амортизации.

Учитывая вышеописанные тенденции и прогнозы, за 2020 чистая прибыль банка прогнозируется на уровне не менее 130,8 млрд. сум. При этом рентабельность активов составит 2,2%, а рентабельность совокупного капитала 18,7%.

На 2019 год:

Цель банка — удержание и дальнейшее укрепление позиции современного, инновационного и динамично развивающегося банка Узбекистана, оказывающего весь спектр финансовых услуг по всей территории страны.

Для достижения этой цели банк будет акцентировать внимание на решении следующих задач:

  • внедрение современных банковских технологий;
  • увеличение показателей эффективности за счета оптимизации бизнес процессов, улучшения качества и скорости обслуживания при одновременном снижении производственных затрат;
  • расширение клиентской базы, основанное на предоставлении полного спектра услуг, с ориентацией на индивидуальные особенности каждого клиента;
  • усовершенствование системы управления рисками;
  • развитие профессионального потенциала сотрудников.

При таком потенциале, к концу 2019 года планируется увеличить совокупные активы до 5,7 трлн. сум, или на 19%. При этом прирост обязательств банка за 2019 год запланирован на уровне 19% и совокупного капитала 17%.

Валовой доход банка (за вычетом доходов от операций между филиалами) в 2019 году запланирован на уровне 792,6 млрд. сум, что на 30% выше показателя 2018 года. Рост доходов будет достигнут за счет планомерного развития основных стратегических направлений бизнеса: корпоративный и розничный.

Корпоративных клиентов банк условно разделяет на 2 основных сегмента: крупный бизнес и малый бизнес.

Развивать обслуживание клиентов сегмента крупного бизнеса банк планирует через предложение индивидуальных финансовых решений. Банк будет расширять продуктовый ряд в области краткосрочного кредитования, торгового финансирования, валютных операций и продуктов управления ликвидностью. При этом, важно увеличить скорость оказания услуг, особенно в части кредитования. Банком будут созданы механизмы оперативного взаимодействия клиентских менеджеров с представителями клиента.

Сегмент малого бизнеса представляет значимый интерес для банка, т.к. обеспечивает приемлемый уровень доходности, в то же время позволяет эффективно диверсифицировать клиентскую базу. Благодаря экономическим реформам и активной поддержке государством предприятий малого бизнеса, стремительно растет число потенциальных клиентов банка. Политика по обслуживанию клиентов данного сегмента в 2019 году будет нацелена на перевод клиентов на обслуживание в удаленные и цифровые каналы, где им будет предоставлено удобное решение для контроля и управления финансами своего бизнеса. Перевод в цифровые каналы разгрузит клиентских менеджеров, и откроет возможности для внедрения новых пакетов персонализированных услуг, с учетом отраслевых особенностей.

Для развития розничного бизнеса в 2019 году банк должен:

  • сделать удобными, быстрыми и выгодными такие простые операции как регулярные платежи, перевод средств, осуществление оплат за товары и услуги, сбережение средств и микрозаймы. Для этого особое внимание будет уделено зарплатным проектам, переводам средств между счетами физических лиц, овердрафтам и кредитным линиям под залог финансовых активов. Необходимо развивать продукты для сбережений и популяризировать использование пластиковых карт, внедряя новые методы идентификации клиентов.
  • выстроить долгосрочные и тесные отношения с клиентами. Для решения этой задачи важно понять потребности клиентов и найти индивидуальный подход к каждому клиентскому сегменту. Банк разработает продуктовые пакеты, которые более привлекательны, чем самостоятельные продукты. Для составления таких пакетов банк расширит свои возможности по сбору, хранению и анализу информации о клиентах.

Учитывая вышеописанные тенденции и прогнозы, за 2019 чистая прибыль банка прогнозируется на уровне не менее 83 млрд. сум. При этом рентабельность активов составит 1,6%, а рентабельность совокупного капитала 16%.

На 2018 год:

Бизнес-план определяет основные направления развития АКБ «Капиталбанк» на 2018 год, обеспечивает постановку задачи, единство общей цели и координацию усилий всех структурных подразделений для повышения эффективности деятельности банка.

Бизнес-план служит базой для последующего управленческого контроля за финансовой деятельностью банка, содействует скорейшей адаптации в условиях возможных изменений в финансовой среде.

Все оперативные планы структурных подразделений банка на 2018 год должны быть построены на основе принципов и в полном соответствии с бизнес-планом банка.

Цель банка — удержание и дальнейшее укрепление позиции современного, инновационного и динамично развивающегося банка Узбекистана, оказывающего весь спектр финансовых услуг по всей территории страны. Для достижения этой цели банк будет акцентировать внимание на решении следующих задач:

  • внедрение современных банковских технологий;
  • увеличение показателей эффективности за счета оптимизации бизнес процессов, улучшения качества и скорости обслуживания при одновременном снижении производственных затрат;
  • расширение клиентской базы, основанное на предоставлении полного спектра услуг, с ориентацией на индивидуальные особенности каждого клиента;
  • усовершенствование системы управления рисками;
  • развитие профессионального потенциала сотрудников.

В будущем году банк планирует завершить работу по внедрению новой автоматизированной банковской системы и оборудования для её функционирования. Данный шаг позволит внедрить новые интерактивные услуги, не имеющие аналогов в республике и обеспечит быстрое и круглосуточное обслуживание клиентов. После развертывания программы большая часть бизнес-процессов будет автоматизирована. Также, эта программа имеет в себе мощные инструменты для аналитики и построения отчетности, которые позволят внедрить новые методы комплексного управления банком. Производительность бизнеса будет существенно повышена через более эффективное управление затратами, реализацию модели функционально-стоимостного анализа, а также эффективного распределения экономического и регулятивного капитала по продуктам и клиентам.

На 2017 год: 

Настоящий бизнес план определяет основные направления развития АКБ «Капиталбанк» на 2017 год, обеспечивает постановку задачи, единство общей цели и координацию усилий всех структурных подразделений для повышения эффективности деятельности банка.

Цель банка — удержание и дальнейшее укрепление позиции современного, инновационного и динамично развивающегося банка Узбекистана, оказывающего весь спектр финансовых услуг по всей территории страны.

  • Для достижения этой цели банк будет акцентировать внимание на решении следующих задач:
  • расширение клиентской базы, основанное на предоставлении полного спектра услуг, с ориентацией на индивидуальные особенности каждого клиента; 
  • внедрение современных банковских технологий;
  • увеличение показателей эффективности за счета оптимизации бизнес процессов, улучшения качества и скорости обслуживания при одновременном снижении производственных затрат; 
  • усовершенствование системы управления рисками; 
  • развитие профессионального потенциала сотрудников.

В будущем году банк намерен произвести внушительные инвестиции в современные банковские технологии. Данный шаг позволит внедрить новые интерактивные услуги и обеспечит быстрое и круглосуточное обслуживание клиентов. Кроме того, планируется автоматизировать большую часть бизнес процессов, и внедрить новые методы комплексного управления банком и оценки эффективности.

В будущем году банк продолжит развитие всех стратегических направлений бизнеса: корпоративный, коммерческий и розничный.

Развитие корпоративного бизнеса будет направлено на рост и улучшение качественного состава клиентской базы, с акцентом на потенциальных клиентов, имеющих потребность в комплексе банковских услуг. При наращивании ресурсной базы будет делаться упор на клиентов с крупными остатками, а также малый бизнес в целях диверсификации ресурсной базы. Для поддержания стабильности ресурсов будет уделяться особое внимание и привлечению срочных депозитов юридических лиц.

Привлеченные средства будут являться основным источником финансирования активных операций банка, а именно кредитования.  

Развитие розничного бизнеса будет направлено на расширение услуг, связанных с платежами физических лиц и денежными переводами.

В связи с тем, что в республике стремительно увеличивается объем безналичных платежей физическими лицами, а также быстрыми темпами развивается электронная коммерция, в будущем году будет существенно расширен ряд услуг, оказываемых через инфокиоски и другие дистанционные каналы. В целях развития услуг по денежным переводам, в будущем году планируется создание сети миниофисов - пунктов дистанционного самообслуживания, реализуемых посредством банкоматов и инфокиосков.

При успешной реализации вышеуказанных задач, совокупные активы  к концу 2017 года должны достигнуть отметки 3 трлн. 303 млрд. сум., что эквивалентно приросту 25%, при поддерживании роста обязательств на 26% и капитала на 22%. Прирост валовых доходов банка на 2017 год планируется на уровне 4%. Чистая прибыль банка запланирована в сумме 61,6 млрд. сум, что обеспечит рентабельность активов на уровне 2,1% и рентабельность совокупного капитала на уровне 19,4%.

ВЫПОЛНЕНИЕ БИЗНЕС ПЛАНА



2017


в тыс. сум

План

Факт

% выполнения

Активы

3 334 817 717

3 537 462 152

106%

Обязательства

3 004 032 515

3 198 463 929

106%

Капитал

330 785 202

338 998 223

102%

Валовые доходы

886 928 400

921 108 636

104%

Чистая прибыль

50 137 524

52 025 703

104%





2018


в тыс. сум

План

Факт

% выполнения

Активы

3 991 127 443

4 817 131 061

121%

Обязательства

3 527 142 862

4 328 429 230

123%

Капитал

463 984 581

488 701 831

105%

Валовые доходы

664 442 554

608 904 330

92%

Чистая прибыль

55 306 911

93 995 346

170%

Нажмите чтобы прослушать выделенный текст! Powered by GSpeech