Размер шрифта: A A A
Цвет сайта: A A A A

Основной концепцией, на базе которой был создан Бизнес-план, является миссия Банка, а именно создание мощного финансового супермаркета, функционирующего в наиболее доходных сегментах самых перспективных отраслей финансового рынка.

Цель Банка - дальнейшего укрепления позиции современного, инновационного и динамично развивающегося банка Узбекистана, оказывающего весь спектр финансовых услуг по всей территории страны.

ПРОГНОЗЫ РАЗВИТИЯ БАНКА

В 2023 году Банк продолжит работу по улучшению работы в новой автоматизированной банковской системы и оборудования для её функционирования. Данный шаг позволит внедрить новые интерактивные услуги, обеспечит быстрое и круглосуточное обслуживание клиентов, также увеличит качество анализа данных. Производительность бизнеса будет существенно повышена через более эффективное управление затратами, реализацию модели функционально-стоимостного анализа, а также эффективного распределения регулятивного капитала. Банк в 2023 году ставит перед собой задачу в более активном темпе развивать процентный бизнес, фокусируя свои усилия в розничном кредитовании и кредитовании малого бизнеса, что в свою очередь поможет сделать его кредитный портфель более диверсифицированным.

Рост доходов будет достигнут за счет планомерного развития всех стратегических направлений бизнеса.

КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС

Корпоративных клиентов Банк условно разделяет на 2 основных сегмента:

  • крупные корпоративные клиенты;
  • представители малого бизнеса.

Сегмент крупного бизнеса представлен наиболее требовательными клиентами, которые предпочитают обслуживаться в нескольких банках, располагают крупными денежными средствами, пользуются целым спектром финансовых услуг. Такие клиенты требуют оперативность в проведении платежей и кредитовании, а также комплексные продукты, включающие в себя сложные финансовые инструменты. Они предпочитают работать с высококвалифицированными сотрудниками банка, знающими специфику отрасли, в которой работает клиент.

Развивать обслуживание клиентов данного сегмента Банк планирует через предложение индивидуальных финансовых решений. Банк будет расширять продуктовый ряд в области краткосрочного кредитования, торгового финансирования, валютных операций и продуктов управления ликвидностью. При этом, важно увеличить скорость оказания услуг, особенно в части кредитования. Банком будут созданы механизмы оперативного взаимодействия клиентских менеджеров с представителями клиента.

Сегмент малого бизнеса представляет значимый интерес для Банка, т.к. обеспечивает приемлемый уровень доходности, в то же время позволяет эффективно диверсифицировать клиентскую базу. В 2023 году планируется больше развивать продукт по направлению бизнес-ипотеки для юридических лиц. Благодаря экономическим реформам и активной поддержке Государством предприятий малого бизнеса, стремительно растет число потенциальных клиентов Банка. Политика по обслуживанию клиентов малого бизнеса в 2023 году будет заключена в развитии процесса обслуживания клиентов через удаленные и цифровые каналы, где им будет предоставлено удобное решение для контроля и управления финансами своего бизнеса. Дальнейшее развитие цифровых каналов разгрузит клиентских менеджеров и откроет возможности для внедрения новых пакетов персонализированных услуг, с учетом отраслевых особенностей.

При наращивании клиентской базы будет делаться упор на клиентов с крупными остатками денежных средств и с хорошей оседаемостью. Это позволит увеличить остатки на счетах юридических лиц (платные и бесплатные) до 17,0 трлн. сум к концу 2023 года (в том числе в иностранной валюте).

Обслуживание счетов корпоративных клиентов в национальной валюте, по прогнозам, принесет комиссионный доход в размере не менее 108,8 млрд.сум, а обслуживание счетов в иностранной валюте и оказание услуг по сопровождению внешнеэкономической деятельности в размере 496,2 млрд.сум.

В целях поддержания стабильности ресурсной базы будет уделяться особое внимание привлечению срочных депозитов юридических лиц. К концу 2023 года планируется довести их остаток до 5 608 млрд.сум (в том числе в иностранной валюте), процентные расходы по которым составят 643,5 млрд.сум. А также, банк планирует наращивать аккредитивные сделки в целях укрепление депозитный базы.

Привлеченные средства будут являться основным источником финансирования активных операций Банка, а именно кредитования. Кредитный портфель в 2023 году планируется увеличить до 27,5 трлн.сум, из которых 21,8 трлн.сум приходится на кредиты в национальной валюте и 5,9 трлн.сум на кредиты в иностранной валюте в сумовом эквиваленте. Из них, кредитный портфель юридических всего должен составить 6,8 трлн.сум, из которых 1,0 трлн.сум приходится на кредиты в национальной валюте и 5,8 трлн.сум на кредиты в иностранной валюте в сумовом эквиваленте.
В 2023 году остаток кредитного портфеля по направлению Департамента малого кредитования прогнозируется довести до 2,8 трлн. сум.

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

Развитие розничного бизнеса, и розничного кредитования в частности, является приоритетным направлением в значительной степени из-за возможности диверсификации кредитного портфеля в целом. В 2023 году остаток розничного кредитного портфеля прогнозируется до 20,7 трлн.сум. С учетом прогнозируемого объема выдачи и процентных ставок Банк намерен получить доход от кредитования физических лиц в 2023 году в размере 3 819 млрд.сум. Прогнозируется увеличение объёмов авто кредитов, учитывая темп роста рыночного спроса на данный продукт.

Для развития розничного бизнеса в 2023 году банк должен:

  • сделать удобными, быстрыми и выгодными такие простые операции как регулярные платежи, перевод средств, осуществление оплат за товары и услуги и сбережение средств;
  • разработать и развивать партнерских программ по пластиковым картам с международными платёжными системами;
  • выстроить долгосрочные и тесные отношения с клиентами. Банк разработает продуктовые пакеты, которые более привлекательны, чем самостоятельные продукты. Для составления таких пакетов банк расширит свои возможности по сбору, хранению и анализу информации о клиентах.

Ожидается, что от обслуживания физических лиц в 2023 году Банк заработает доход в размере 793 млрд. сум. При этом, доход от услуг, оказываемых с использованием пластиковых карт (эмиссия карт, обработка транзакций, прием платежей и доход от выдачи наличных средств с банкоматов) составит 675,3 млрд.сум. Доход от услуг, оказываемых в отделах розничного бизнеса (денежные переводы, перевод средств со счетов, выдача наличных средств и конверсионные операции) ожидается на уровне 117,8 млрд.сум.

Более того, розничные клиенты являются стратегически важными для Банка, так как их средства формируют основную часть ресурсной базы Банка, будучи подверженными низкой степенью риска оттока. В 2023 году планируется довести остатки на депозитах физических лиц до уровня 20,1 трлн.сум, из которых срочные вклады составят 13,3 трлн.сум (в том числе в иностранной валюте). Учитывая текущие средние ставки по вкладам, а именно 5% по вкладам в иностранной валюте и 20% по вкладам в национальной валюте, а также новый потенциальные продукты для депозитов, ожидается постепенное увеличение остатков не только в национальной валюте, но и в иностранной валюте. Наряду с этим, банк планирует укрепить базу депозитов до востребование физических лиц в иностранной валюте что приведет к увеличению клиентов нерезидентов.

РАСХОДЫ БАНКА И ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ

Прогноз процентных расходов на 2023 год (без учета процентов по межфилиальным депозитам) составляет 2 662,1 млрд.сум. Рост процентных расходов связан с увеличением остатков денежных средств на счетах клиентов. Кроме того, сохранились действующие требования Центрального Банка к долгосрочной ресурсной базе, для выполнения которых Банку потребуется дополнительное привлечение срочных депозитов на срок более года, которые являются более дорогими в сравнении с «короткими» ресурсами.

Беспроцентные расходы в 2023 году запланированы на уровне
603,6 млрд.сум. К 2023 году ожидается рост, связанный с увеличением комиссионных доходов, а также доходов в виде курсовых разниц, при совершении спот и конверсионных операций.

Прогноз операционных расходов на 2023 год составляет 1 216 млрд.сум. Основными расходными статьями, которые окажут влияние на рост операционных расходов, являются:

  • Расходы на сотрудников в виде заработной платы и других выплат;
  • Износ основных средств и нематериальных активов;
  • Административные расходы, проведение рекламной акции, налоги, юридические, консалтинговые, аудиторские, страховые услуги и прочие операционные расходы.

Учитывая вышеописанные тенденции и прогнозы, чистая прибыль Банка за 2023 год прогнозируется на уровне не менее 1 727 млрд.сум. При этом рентабельность активов (ROA) составит 4,6%, а рентабельность совокупного капитала (ROE) 51,1% и коэффициент операционной эффективности (CIR) – 34,2%.



2023


в тыс. сум

План

Факт

% выполнения

Активы

44 790 323 572



Обязательства

40 458 253 810



Капитал

4 332 069 762



Валовые доходы

11 140 544 933



Чистая прибыль

1 727 216 077






(млрд.сум)
Столбец1 План 2022 Факт 2022 Выполнение
бизнес-плана
Чистые процентные доходы 902 1 191 132%
Чистые беспроцентные доходы 598 1 331 222%
Операционные расходы -561 -866 154%
Резервы возможных убытков -246 -335 136%
Налог на прибыль -132 -241 182%
ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ 561 1 080 192%



















(млрд.сум)
Столбец1 План 2022 Факт 2022 Выполнение
бизнес-плана
Активы 19 386 28 900 149%
Кредитный портфель (нетто): 11 891 15 295 129%
- корпоративные кредиты 3 640 3 463 95%
- малое кредитования 1 744 1 631 93%
- розничные кредиты 6 507 10 201 157%
Другие активы 7 495 13 605 182%
Обязательства 17 300 26 295 152%
Депозиты до востребования 4 933 9 346 189%
Срочные и сберегательние депозиты 11 291 14 875 132%
Другие обязательства 1 076 2 074 193%
Совокупный капитал 2 087 2 605 125%








Столбец1 План 2022 Факт 2022
ROA 3,2% 5,0%
ROE 31,1% 52,4%




(млрд.сум)
Столбец1 План 2021 Факт 2021 Выполнение
бизнес-плана
Чистые процентные доходы 382 505 132%
Чистые беспроцентные доходы 329 552 167%
Операционные расходы -336 -434 129%
Резервы возможных убытков -143 -185 129%
Налог на прибыль -49 -81 164%
ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ 183 356 194%



















(млрд.сум)
Столбец1 План 2021 Факт 2021 Выполнение
бизнес-плана
Активы 8 947 15 623 175%
Кредитный портфель (нетто): 5 884 7 882 134%
- корпоративные кредиты 3 238 3 357 104%
- малое кредитования 824 883 107%
- розничные кредиты 1 822 3 642 200%
Другие активы 3 063 7 741 253%
Обязательства 7 852 14 134 180%
Депозиты до востребования 2 574 5 286 205%
Срочные и сберегательние депозиты 4 612 7 895 171%
Другие обязательства 667 954 143%
Совокупный капитал 1 095 1 489 136%








Столбец1 План 2021 Факт 2021
ROA 2,3% 3,4%
ROE 18% 31,3%




(млрд.сум)
Столбец1 План 2020 Факт 2020 Выполнение
бизнес-плана
Чистые процентные доходы 263 255 97%
Чистые беспроцентные доходы 268 284 106%
Операционные расходы -273 -299 109%
Резервы возможных убытков -95 -57 60%
Налог на прибыль -43 -48 112%
ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ 121 136 112%



















(млрд.сум)
Столбец1 План 2020 Факт 2020 Выполнение
бизнес-плана
Активы 11 947 13 250 111%
Кредитный портфель (нетто): 4 171 4 412 106%
- корпоративные кредиты 2 731 3 175 116%
- розничные кредиты 1 440 1 237 86%
Другие активы 7 776 8 838 114%
Обязательства 11 174 12 383 111%
Депозиты до востребования 2 011 2 308 115%
Срочные и сберегательние депозиты 2 729 3 744 137%
Другие обязательства 6 433 6 331 98%
Совокупный капитал 773 867 112%








Столбец1 План 2020 Факт 2020
ROA 1,1% 1,0%
ROE 17,2% 18,6%




(млрд.сум)
Столбец1 План 2019 Факт 2019 Выполнение
бизнес-плана
Чистые процентные доходы 237 200 84%
Чистые беспроцентные доходы 217 249 115%
Операционные расходы -220 -227 103%
Резервы возможных убытков -121 -85 70%
Налог на прибыль -30 -24 81%
ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ 83 113 136%



















(млрд.сум)
Столбец1 План 2019 Факт 2019 Выполнение
бизнес-плана
Активы 5 723 5 483 96%
Кредитный портфель (нетто): 3 358 2 936 87%
- корпоративные кредиты 2 519 2 132 85%
- розничные кредиты 839 804 96%
Другие активы 2 365 2 547 108%
Обязательства 5 151 4 830 94%
Депозиты до востребования 1 813 1 756 97%
Срочные и сберегательние депозиты 2 634 2 738 104%
Другие обязательства 704 336 48%
Совокупный капитал 572 653 114%








Столбец1 План 2019 Факт 2019
ROA 1,6% 2,3%
ROE 16,0% 22,5%



Опрос

Довольны ли Вы качеством обслуживания в АКБ "Капиталбанк"?
Нажмите чтобы прослушать выделенный текст! Powered by GSpeech